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Vous êtes un couple souhaitant faire un prêt bancaire en France et avez certainement entendu parler de l’importance de souscrire une assurance emprunteur. En effet, il est primordial de bien choisir son assurance pour garantir le remboursement du crédit immobilier en cas de décès, d’incapacité, d’invalidité ou de perte d’emploi.
Mais comment s’y retrouver parmi les nombreuses offres du marché ? Dans cet article, nous vous expliquons comment utiliser les critères d’équivalence pour comparer efficacement les contrats d’assurance emprunteur et ainsi trouver celui qui conviendra le mieux à votre situation.
Qu’est-ce que le critère d’équivalence ?
Le critère d’équivalence est un élément déterminant pour comparer les garanties des différents contrats d’assurance emprunteur. Il permet d’évaluer si deux contrats présentent un niveau de garantie équivalent ou supérieur à un contrat de référence, généralement proposé par la banque prêteuse.
Le but est d‘établir une comparaison entre des offres concurrentes pour sélectionner celle qui répond le mieux aux besoins spécifiques du couple souscripteur.
Les garanties à prendre en compte
Pour comparer efficacement les contrats d’assurance emprunteur, voici les principales garanties à analyser :
- Décès : cette garantie est obligatoire et couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : cette garantie optionnelle permet le remboursement intégral du prêt en cas d’impossibilité totale et définitive de travailler suite à un accident ou une maladie.
- ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : en cas d’incapacité temporaire à exercer son emploi, cette garantie assure le versement d’une indemnité journalière pour compenser une éventuelle perte de revenus.
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : si l’emprunteur est reconnu invalide à plus de 66%, la prise en charge des mensualités de remboursement est assurée par cette garantie.
- IPP (Invalidité Permanente Partielle) : dans les cas d’invalidité situés entre 33% et 66%, c’est cette garantie qui interviendra pour le règlement partiel des échéances.
- Perte d’emploi : cette garantie facultative prend en charge tout ou partie des échéances de remboursement lors d’une période de chômage involontaire.
Pour en savoir plus sur quelles garanties choisir, on vous donne rendez-vous sur le site web : criteres-assurance.fr
L’examen des critères d’équivalence
Afin d’établir une comparaison pertinente entre les contrats d’assurance emprunteur, il convient non seulement d’étudier les garanties, mais également d’analyser en profondeur les critères d’équivalence de protection. Ces derniers varient selon les organismes assureurs et les contrats proposés.
Le niveau de prise en charge
Lorsque vous comparez des contrats d’assurance emprunteur, veillez à vérifier le taux de couverture proposé par chaque assureur pour chaque garantie.
Un contrat dont le niveau de prise en charge est supérieur ou égal au contrat de référence sera considéré comme équivalent.
Les conditions d’indemnisation
Il est également important de comparer les conditions d’indemnisation prévues par chaque contrat.
Par exemple, certains contrats prévoient un délai de carence plus long que d’autres, tandis que d’autres exigent un seuil d’incapacité plus élevé avant de verser une indemnité. Prenez le temps d’étudier ces aspects afin de choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée.
Les exclusions de garantie
N’oubliez pas de prendre en compte les exclusions de garantie mentionnées dans chaque contrat. En effet, certaines activités professionnelles ou sportives, ainsi que certaines maladies, peuvent être exclues de la couverture offerte par le contrat d’assurance emprunteur.
Vous devrez vérifier que le contrat choisi prend bien en compte vos besoins spécifiques en termes de garanties.
L’utilisation de tableaux comparatifs
Pour faciliter la comparaison entre différents contrats d’assurance emprunteur, il peut être utile de vous baser sur des tableaux comparatifs présentant les garanties et les critères d’équivalence de manière synthétique. Retrouvez un exemple de tableau comparatif en cliquant ici.
Pour bien choisir son assurance emprunteur et bénéficier du meilleur niveau de garantie possible, il est essentiel d’étudier attentivement les critères d’équivalence présents dans chaque contrat.
En prenant le temps de comparer les offres du marché et en utilisant des outils de comparaison comme les tableaux présentés plus haut, vous pourrez trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation et ainsi sécuriser votre financement immobilier.
